Steigende Prämien in der Wohngebäudeversicherung

Stand 20.09.2024

Derzeit sehen sich viele Hausbesitzer mit erheblichen Prämiererhöhungen in der Wohngebäudeversicherung konfrontiert. Diese Problematik betrifft nicht nur die Wohngebäudeversicherung, sondern auch andere Bereiche wie die KFZ-Versicherung, bei der die Versicherer ebenfalls rote Zahlen schreiben.

Ursachen für die Prämiensteigerungen im Bereich Wohngebäudeversicherung

Die wachsenden Kosten in der Wohngebäudeversicherung stellen ein zunehmendes Problem dar, das jeden Hausbesitzer betrifft. Diese Kostensteigerungen haben verschiedene Ursachen:

• Klimawandel und Naturkatastrophen: Extreme Wetterereignisse wie Stürme, Überschwemmungen und Hagel nehmen zu, was zu höheren Schadenssummen führt. Diese gestiegenen Risiken müssen abdeckt werden, was auch die Prämien in die Höhe treibt. Allein die vielen Starkregenereignisse und Überschwemmungen der letzten Jahre habe hohe Millionenschäden verursacht.
• Baukostensteigerung: In den letzten Jahren sind die Preise für Materialien und Bauleistungen, auch für Handwerksleistungen, stark gestiegen. Diese Entwicklung bedeutet, dass die Kosten für die Instandsetzung oder den Wiederaufbau von Gebäuden nach einem Schaden ebenfalls ansteigen, was die Versicherer dazu zwingt, die Prämien anzupassen.
• Regulatorische Anforderungen: Strengere Bauvorschriften und Sicherheitsstandards führen zu höheren Kosten bei der Schadensbehebung. Diese zusätzlichen Kosten müssen berücksichtigt werden, was sich direkt auf die Prämien auswirkt.
• Erhöhte Schadenfrequenz: Die zunehmende Bevölkerungsdichte und Urbanisierung bringen mehr Gebäude und damit mehr Versicherungsfälle mit sich, was die Schadenfrequenz und somit die Kosten für die Versicherer erhebt.
• Verbesserte Leistungen: Viele Versicherer bieten mittlerweile umfassendere Leistungen an, wie die Mitversicherung bei grober Fahrlässigkeit, keine Begrenzungen bei der Windstärke, oder die Mitversicherung von Unbenannten Gefahren und anderen Aspekten.
• Allgemeine Kostensteigerungen der Versicherer: Auch Versicherer müssen die Löhne ihrer Mitarbeiter anpassen. Letztendlich gibt es auch dort Kostendruck.

Diese Faktoren führen dazu, dass sich die Prämien für die Wohngebäudeversicherungen anheben, um die wachsenden Risiken und Kosten abzudecken. Du musst als Hausbesitzer damit rechnen, dass die Ausgaben für den Schutz Deines Eigentums weiter steigen werden. Wir rechnen hier mit Steigerungen von über 10% jährlich, und es ist auch nicht ausgeschlossen, dass es zu Erhöhungen von 25-30 Prozent kommen kann, aufgrund eines hohen Nachholbedarfs für zuvor zu günstig kalkulierte Tarife.

Viele Versicherer haben in den letzten 30 Jahren automatisch einen Index oder eine Steigerung hinterlegt, um die Steigerungen moderade ausfallen zu lassen. Aktuell ist das jedoch leider nicht mehr ausreichend.

Mein Fazit und was bedeutet das für Dich?

Schlussendlich lässt sich sagen, dass die Prämiererhöhungen unvermeidbar sein werden. Nur so können die Versicherer die gestiegenen Kosten decken und weiterhin die Verpflichtungen gegenüber den Versicherten erfüllen. Du solltest Dich darauf einstellen, dass die Prämien steigen werden, um auch in Zukunft einen umfassenden Versicherungsschutz zu gewährleisten.